住宅ローンが払えない…この先どうなるの？

何らかの事情で住宅ローンが払えなくなってしまった場合、住宅購入資金の借り入れ先である金融機関は、担保不動産の競売の申し立てを行うことになります。

競売に出されると、あなたの住宅は強制的に売りに出されてしまいます。

自己破産で解決？

自己破産すると住宅ローンなどの借金が全額免除となり、支払から解放されることですが、車や退職金は処分され債務者には配当、借入が今後5～10年できないなどデメリットも大きいので安易な選択は避け、良く考えて判断する必要があります。

自己破産には、管財事件と同時破産とがあり、マイホームがある状態で自己破産すれば、最低50万円の裁判手続き費用が発生します。（小額管財事件では、20万円）

管財事件

破産者に不動産などの資産が有る場合に適用されます。管財人の費用として最低50万円の裁判所の予納金が必要です。

(※住宅ローンの有る場合でも、原則として管財事件となりますが、余りにも残債が多い場合には、管財事件にならない場合が有ります。）

同時破産

破産者に資産が無く破産手続きの費用も出ない場合です。この場合は3万円の費用で破産手続きが可能です。

従って、自己破産手続き前に自宅を任意売却で処分してしまうと、資産が無くなりますから、同時破産になる可能性が大きくなるのです。資産が無い状態ですと自己破産手続きの費用は3万円で済みます。

連帯保証人が付いている場合には注意が必要

自己破産をした場合には、免責を受けることで債務の返済を免れることになります。しかし、債務者本人が免責を受け、督促が来なくなる代わりに、保証人がその債務を返済しなくてはならなくなるのです。

債務者が自己破産をすると、保証人へは一括で債務の督促が行くことになります。

精神的なストレスも重い

一般的な不動産売却に比べて非常に安い価格のために、マイホームを失った後も多くのローンが残ってしまう可能性が高いのが競売です。

さらに、引き渡しの時期は競売で落札した人の都合で決まります。否応なしに退去させられるのでお子様などのご家族の生活にも影響が出てしまいます。

競売は経済的なダメージだけでなく、精神的なストレスも非常に重い方法なのです。

お客様の声

任意売却のおかげで、
今では落ち着いた生活を送ることが出来ています。

景気が悪くなり勤めている会社が倒産。突然、住宅ローンの返済ができなくなりました。生活の為の消費者ローンなど借金も重なり、返済苦で不幸のどん底でした。その時にインターネットで任意売却について知りました。

任意売却という方法を知らなければ、おそらくマイホームは競売になり、借金を抱えたまま丸裸の状態でどうしようもなくなっていたと思います。今は、その他の借金も完済でき、落ち着いた生活を送ることが出来ています。ありがとうございました。

神戸市北区　K様

連帯保証人に迷惑をかけずにすみました。

住宅の購入時に、友人に連帯保証人になってもらいましたが、今回家が競売にかけられることになりました。想定の金額では、自分は自己破産するしかなく、連帯保証人の友人にも迷惑をかけることは間違いありませんでした。

神戸市灘区　N様

離婚のタイミングで任意売却を行ない、
分割返済の解決策までいただきました。

夫の連帯保証人になっていたため、住宅ローンの支払いができなかった時点で、任意売却を決意。離婚調停中の元夫との交渉にも粘り強く立ち会っていただき、なんとか分割返済という形で新しい生活をスタートさせることができました。

明石市　U様

「任意売却」ご相談から売却までの流れ

1. step1相談予約

   

   インターネットまたはお電話で受け付けております。秘密厳守でお客様のプライバシーをお守りします。

   訪問の予定日を決めます。予めご自身のスケジュールをご確認ください。

2. step2ご面談

   

   ローン残高、物件について、また、ご家族・保証人・その他利害関係者に関することをお聞かせいただきます。

   ローンや物件に関する書類をご用意ください。また、今後の希望や計画も合わせてご相談いたします。

3. step3物件の再調査・再評価

   

   近隣の市場調査や不動産鑑定評価を行い、適正な売却価格を設定いたします。

   通常の不動産売却の調査と同じですので、近所の住民に変に思われることはありません。

4. step4債権者との交渉

   

   売却予定価格をもとに、あなたに代わって銀行やその他債権者との交渉を行います。

   今後の負担を軽くするために粘り強く交渉します。必要に応じ弁護士も対応いたします。

5. step5購入者探し

   

   弊社の不動産事業部で購入者をお探しいたします。

   申し込みがあり次第ご連絡。

6. step6売却決定・契約

   

   売却が決定しましたら、契約・抵当権抹消手続きを行います。

   弊社にて希望者様と契約を行います。必要書類をご持参ください。

7. step7引越しの準備・お引越し

   

   お引越しの時期を相談させていただきます。

   転居先のご相談もお任せください。物件のお引渡しを行い任意売却完了です。